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コンプライアンスの記事
コンプライアンスとは法令順守のことで保険業界で
守るべき法令や指針、ルールのことを指します。
ここでは、コンプライアンスに関連する記事を紹介します。
もう「おまかせします」は通用しない？今後の保険選びで顧客に求められる知識と契約プロセスの変化
保険の見直しや新規加入を検討する際、担当者に「プロの目から見て、おすすめの保険を教えてください」「全部おまかせします」と伝えた経験はありませんか？ 実は今後、このような「おまかせ」の保険選びは難しくなっていくかもしれません。 先日、金融庁から発表された保険業法に関する監督指針の改正（パブリックコメント含む）では、保険を販売する側に対し、顧客の「意向形成（自分の要望を形づくること）」をサポートし、保険に関する一定の知識を習得してもらうよう努めることが明記されました。 この記事では、金融庁の公式発表をもとに、今後の保険選びで「何が変わるのか」、そして私たち顧客側に「何が求められるのか」を分かりやすく解説します。また、記事の後半では保険募集人・代理店向けの実務上のポイントもまとめています。 金融庁のスタンスと公式発表の要点 そもそも、なぜ今になって金融庁は「意向形成」や「顧客の知識習得」を強く求めているのでしょうか。 「意向把握」から「意向形成」へのパラダイムシフト これまでの保険営業では、顧客がすでに持っているニーズや希望を聞き出す「意向把握
ほけんイージー編集部
10月21日読了時間: 7分
【金融庁・国交省】損保業界へ「代理店業務品質評価制度の適正運用」を要請！代理店への影響とポイント
2026年10月13日、金融庁と国土交通省は連名で、日本損害保険協会宛てに「損害保険業界の信頼回復に向けた取組の適切な運用について」を発出しました。 金融庁Webサイト「損害保険業界の信頼回復に向けた取組の適切な運用について」https://www.fsa.go.jp/news/r8/hoken/20261013/01.pdf 一連の不祥事を受けた信頼回復策として進められている「代理店業務品質評価制度」ですが、営業現場における一部の行き過ぎた対応に国がクギを刺した形となります。本記事では、この要請文書の骨子と、保険代理店（特に中小・兼業代理店）への影響についてわかりやすく解説します。 金融庁・国交省が損保業界に異例の「要請」を出した背景 損害保険業界では、顧客本位の業務運営や代理店の業務品質向上を目的として「代理店業務品質評価制度」の定着を進めています。しかし、その運用過程において、一部の損保会社や営業現場から以下のような実態が報告されていました。 「代理店の規模や業務特性を無視した、過度で一律な態勢整備の要求」 「十分な対話や支援がないまま
ほけんイージー編集部
10月15日読了時間: 5分
【金融庁指針改正】企業内代理店の規制再構築と特定契約比率50%ルールの実務影響
大手損害保険各社による企業向け保険のカルテル・価格調整問題を受け、金融行政による抜本的な制度改革が動き出しました。2026年9月11日、金融庁は「『保険会社向けの総合的な監督指針』の一部改正（案）」を公表し、パブリックコメントの手続きを開始しています。 この指針改正により、長年企業グループ内に置かれてきた「企業内代理店（インハウス代理店）」のあり方が根本から見直されることとなります。本記事では、改正案の骨子、段階的な施行スケジュール、企業内代理店および損害保険市場全体に及ぼす影響と今後の選択肢について解説します。 1. 制度改革の背景：企業内代理店が抱えてきた構造的課題 今回の監督指針改正案は、2024年に取りまとめられた有識者会議および金融審議会ワーキング・グループの報告書を実務指針として具体化したものです。 発端となったのは、東急グループ、ENEOS、JR東日本、成田国際空港などの企業向け共同保険における大手損保4社のカルテル問題でした。一連の調査において、独占禁止法違反を誘発・固定化させる土壌として特定されたのが「企業内代理店」の曖昧
ほけんイージー編集部
9月30日読了時間: 6分
【令和8年9月パブコメ開始】「企業内代理店に関する規制の再構築」とは？特定契約比率の見直しと企業代理店が取るべき実務対応と今後のビジネス展開
いま改めて問われる「企業内代理店」のガバナンスと独立性 令和8年9月11日、金融庁は「保険会社向けの総合的な監督指針」の一部改正（案）に関するパブリックコメントの募集を開始しました。 金融庁HP：「保険会社向けの総合的な監督指針 本編」の一部改正（案）の概要（PDF：823KB） 近年の損害保険業界における企業向け保険でのカルテル問題や、企業内代理店（グループ内代理店）をめぐる構造的な利益相反・不適正な便宜供与などが相次いで問題視されたことを受け、保険会社に対する監督・監視の網がさらに厳格化されています。 その柱の一つが「企業内代理店に関する規制の再構築」です。 本記事では、改正監督指針が企業内代理店の実務に与えるインパクトを整理し、代理店が今取るべき対応と、これからの時代に求められる「自立とビジネス拡大の方向性」について考察します。 なぜ今「企業内代理店」の規制が再構築されるのか？ 企業内代理店（親会社やグループ企業の福利厚生や社内リスクマネジメントを主目的として設立された代理店）は、長年にわたり「グループ内保有契約」「安定した特定契約
ほけんイージー編集部
9月14日読了時間: 8分
金融庁パブコメ結果を踏まえた比較推奨話法のポイントとトークスクリプトの実例
2026年8月28日に公表された金融庁のパブリックコメント結果（令和7年保険業法改正に係る内閣府令等及び『保険会社向けの総合的な監督指針』等の一部改正（案）に対するパブリックコメントの結果等）では、「ハ方式（代理店独自基準・経営方針等による推奨）」の廃止と、「ロ方式（顧客意向に沿った客観的な絞り込み・比較推奨）」の実質化が明確に示されました。 保険の知識や意向が定まっていない「既婚・子2人」の顧客に対して、従来の「代理店のおすすめランキング」や「販売方針」で特定の保険会社へ誘導する手法は認められなくなります。 まずは、全体の業務プロセス（大まかな流れ）と、各場面で厳格に遵守すべきパブコメ回答のポイントを整理します。 1. 相談プロセスの大まかな流れ 提案内容が最終的な顧客意向に合致しているかを確認（意向確認書の交付等）し、比較・選別のプロセス、推奨理由、顧客の最終選択を正確に記録・保管します。 2. 各場面で押さえるべき「パブコメ結果」の重要ポイント 場面①：来店・初期説明（取扱範囲と立場の明示） 取扱保険会社の網羅的な提示:...
ほけんイージー編集部
9月9日読了時間: 4分
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