2026年6月保険業法改正対応 ロ方式を反映した保険募集方針の記載例

2026年改正を見据えた「保険募集方針」見直しの重要性

　保険代理店のホームページ等に掲載されている「保険募集方針（比較推奨販売方針）」。皆様の代理店では、数年前に作成した定型文のままになっていないでしょうか？

　2026年に向けた金融庁の規制強化や、近年の大手損保の不適切事案を背景に、代理店にはより厳格な「顧客本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）」が求められています。特定の保険会社を優先する「イ方式」から、お客様の意向をベースに比較する「ロ方式」への移行はもちろんのこと、今後は「利益相反の排除」や「情報セキュリティの厳格化」といった一歩踏み込んだ内容を宣言することが不可欠です。

　本記事では、これからの時代にお客様から選ばれ、法令遵守を確実にするための新しい「保険募集方針」の書き方と、そのまま使える具体的なテンプレートを解説します。

これからの「保険募集方針」に不可欠な5つのエッセンス

　2026年の実務水準に対応した保険募集方針を作成するには、以下の5つの要素を盛り込むことが重要です。

① 取扱保険会社の「選定基準」の明記

　ロ方式の前提として、代理店が取り扱う無数の商品の中から、「なぜその商品をお客様の比較候補として選んだのか」という基準を明確にする必要があります。

【選定基準の具体例（図解）】

選定の切り口	具体的な記載イメージ
商品競争力	「最新の医療事情やリスクに対応した保障内容であるため」「保険料の割引制度（ノンスモーカー割引等）が充実しているため」
事務・システム	「ペーパーレス申込（WEB完結）に対応し、手続きが迅速なため」「代理店システムが使いやすく、お客様をお待たせしないため」
顧客サポート	「万が一の事故・給付金請求時の対応スピードと顧客満足度が高いため」「ロードサービス等の付帯サービスが優れているため」

② 顧客意向の絶対的優先（ロ方式の徹底）

　特定の保険会社を先行して推奨する手法（代理店手数料の高い商品を優先するなど）を廃止し、客観的な意向把握に基づいて複数商品を比較・推奨する体制を明記します。重要情報シート等を活用し、お客様に合わせた説明を行う姿勢を示します。

③ 利益相反の排除と不当な便宜供与の根絶

　保険会社からの過度な便宜供与（手数料への上乗せやノベルティ等）を要求・受領しないことを宣言します。これにより、お客様の利益に反して特定の保険会社を優遇する「利益相反」がないクリーンな代理店であることを証明します。

④ 出向者管理と情報セキュリティの厳格化

　特定の保険会社からの出向者に依存せず、自立した組織であることを示します。また、お客様の個人情報が他社に流用されることを防ぐため、システムへのアクセス権限を制限し、情報漏洩を徹底的に防ぐ姿勢を記載します。

⑤ 重層的内部統制と保全対応品質の向上

　販売時だけでなく、契約後（保全対応）の品質向上も重要です。苦情が発生した際の経営陣へのエスカレーション体制や、入金勧奨による保険の失効防止など、契約期間全体を通じたサポート体制を明記します。

2026年対応版・保険募集方針の実用テンプレート

　以下は、保険代理店のWEBサイトや店頭に掲示する「保険募集方針」の雛型です。自社の取扱状況に合わせて調整してご活用ください。

正しい募集方針の公開で、お客様から信頼される代理店へ

　ホームページの保険募集方針は、もはや「法律で決まっているから載せておくもの」ではありません。

　利益相反の排除や情報管理の徹底まで踏み込んで宣言することで、「この代理店はコンプライアンス意識が高く、本当に私のことを考えて提案してくれる」というお客様への強力なアピール（選ばれる理由）になります。

　2026年に向けた体制整備の一環として、ぜひ本テンプレートを活用し、ホームページのアップデートを実施してみてください。