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決して楽しい話ではないほけんのこと。
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最新の記事
ライフプランシミュレーションについて解説
将来への漠然とした不安を解消し、希望に満ちた未来を築くための第一歩が「ライフプランのシミュレーション」です。この記事では、ファイナンシャルプランナーの視点から、ライフプランの基本からシミュレーションの具体的な活用法までを分かりやすく解説します。 ライフプランとは？ ライフプランとは、人生の「設計図」です。単に将来のお金の計画を立てることではありません。結婚、出産、子育て、住宅購入、退職といった人生の節目（ライフイベント）を具体的に描き、それらに必要な資金を計画的に準備するための総合的な人生設計を指します。 ライフプランの主な要素 ライフイベント：いつ、どのようなイベントが発生するか。 例：結婚（20歳代）、住宅購入（30歳代）、子どもの進学（40歳代）、退職（60歳代） キャッシュフロー：収入と支出の流れ。 手取り収入、ボーナス、退職金などの「収入」と、生活費、住宅ローン、教育費などの「支出」を時系列で把握します。 資産形成：将来の目標に向けた資産の運用計画。 iDeCoやNISAを活用した資産運用、貯蓄計画などを含みます。 ライフプランを
ほけんイージー編集部
11 時間前読了時間: 5分
こども保険とは？デメリットやNISAなど他の選択肢も含めて徹底解説
こども保険の基礎知識を徹底解説。学資保険と医療保険の種類、メリット・デメリット、選び方まで網羅。子どもの教育資金準備や万が一の備えに役立つ情報を、子育て世代向けにわかりやすくご紹介します。
ほけんイージー編集部
21 時間前読了時間: 5分
【2026年最新版】保険業法「情報提供義務」完全ガイド｜代理店が守るべき実務ポイントと違反事例
「重要事項説明書は渡しているから大丈夫」 「とりあえず全部読み上げて署名をもらえばいい」もし、現場でこのような認識がまかり通っているとしたら、それは非常に危険な状態です。 2016年の改正保険業法以降、保険募集人には単なる「説明」を超えた、顧客の理解度に応じた「情報提供義務（保険業法第294条）」が厳格に課されています。 本記事では、保険代理店の経営者および募集人の方々に向けて、法律の建前から一歩踏み込み、「実務上、具体的に何をどこまでやればいいのか」「金融庁はどこを見ているのか」を、違反事例を交えて徹底解説します。コンプライアンス態勢の再確認や新人教育の資料としてご活用ください。 1. そもそも「情報提供義務」とは？（第294条の基本） かつての保険募集は「虚偽のことを告げてはいけない（不告知の禁止）」という、いわば「嘘をつくな」というルールが中心でした。しかし現在は、「顧客が判断するために必要な情報を、能動的に提供しなさい」という「作為義務」へと転換しています。 なぜこの義務があるのか？保険商品は「形のない商品」であり、かつ「契約が長期
ほけんイージー編集部
4 日前読了時間: 7分
生命保険の記事
ライフプランシミュレーションについて解説
将来への漠然とした不安を解消し、希望に満ちた未来を築くための第一歩が「ライフプランのシミュレーション」です。この記事では、ファイナンシャルプランナーの視点から、ライフプランの基本からシミュレーションの具体的な活用法までを分かりやすく解説します。 ライフプランとは？ ライフプランとは、人生の「設計図」です。単に将来のお金の計画を立てることではありません。結婚、出産、子育て、住宅購入、退職といった人生の節目（ライフイベント）を具体的に描き、それらに必要な資金を計画的に準備するための総合的な人生設計を指します。 ライフプランの主な要素 ライフイベント：いつ、どのようなイベントが発生するか。 例：結婚（20歳代）、住宅購入（30歳代）、子どもの進学（40歳代）、退職（60歳代） キャッシュフロー：収入と支出の流れ。 手取り収入、ボーナス、退職金などの「収入」と、生活費、住宅ローン、教育費などの「支出」を時系列で把握します。 資産形成：将来の目標に向けた資産の運用計画。 iDeCoやNISAを活用した資産運用、貯蓄計画などを含みます。 ライフプランを
ほけんイージー編集部
11 時間前読了時間: 5分
こども保険とは？デメリットやNISAなど他の選択肢も含めて徹底解説
こども保険の基礎知識を徹底解説。学資保険と医療保険の種類、メリット・デメリット、選び方まで網羅。子どもの教育資金準備や万が一の備えに役立つ情報を、子育て世代向けにわかりやすくご紹介します。
ほけんイージー編集部
21 時間前読了時間: 5分
生命保険文化センター「2025（令和7）年度 生活保障に関する調査（速報版）」の内容まとめ
生命保険加入の普及状況と経済的負担 1. 高水準を維持する生命保険の加入率 生命保険（生命共済を含む。個人年金保険、グループ保険、財形を除く）の加入率（被保険者ベース）は、全生保ベースで80.0%に達しており、極めて高い水準を維持しています。個人年金保険を含めた総合的な加入率は81.5%となっており、日本の世帯にとって、生命保険が公的保障を補完する「自助努力の柱」として不可欠な存在であることを改めて示しています。特に女性の加入率は82.1%と、男性の78.8%を上回っており、性別を問わず広範に普及しています。 2. 年間払込保険料と一時払保険料の動向 生命保険・個人年金保険の加入者が支払う年間払込保険料（一時払を除く）の平均は、全体で17.1万円となっています。これを月額に換算すると約14,250円となり、各世帯が生活費の中から少なくない金額を保障の維持に充てていることが分かります。 一方、保険料の一時払を選択している人々の平均払込額は442.5万円と高額であり、これは主に貯蓄性や資産形成に重きを置いた商品、あるいは早期に保険料の支払いを完了
ほけんイージー編集部
2025年10月31日読了時間: 7分
ライフステージの記事
ライフプランシミュレーションについて解説
将来への漠然とした不安を解消し、希望に満ちた未来を築くための第一歩が「ライフプランのシミュレーション」です。この記事では、ファイナンシャルプランナーの視点から、ライフプランの基本からシミュレーションの具体的な活用法までを分かりやすく解説します。 ライフプランとは？ ライフプランとは、人生の「設計図」です。単に将来のお金の計画を立てることではありません。結婚、出産、子育て、住宅購入、退職といった人生の節目（ライフイベント）を具体的に描き、それらに必要な資金を計画的に準備するための総合的な人生設計を指します。 ライフプランの主な要素 ライフイベント：いつ、どのようなイベントが発生するか。 例：結婚（20歳代）、住宅購入（30歳代）、子どもの進学（40歳代）、退職（60歳代） キャッシュフロー：収入と支出の流れ。 手取り収入、ボーナス、退職金などの「収入」と、生活費、住宅ローン、教育費などの「支出」を時系列で把握します。 資産形成：将来の目標に向けた資産の運用計画。 iDeCoやNISAを活用した資産運用、貯蓄計画などを含みます。 ライフプランを
ほけんイージー編集部
11 時間前読了時間: 5分
子どもが生まれたら保険の見直しは必須！失敗しない選び方と注意点
なぜ子どもが生まれたら保険の見直しが必要なのか？ お子様が産まれて新しい家族が増えた喜びはひとしおだと思います。でもその一方で、漠然とした将来への不安を感じてはいませんか？「教育費はいくらかかるんだろう」「万が一のことがあったら、残された家族はどうなるんだろう」といった漠然とした不安を抱える方も少なくありません。 お子さんが生まれた今こそ、 保険の見直しが不可欠 です。独身時代や夫婦二人だけの頃に入った保険のままだと、家族構成の変化に対応しきれない可能性があります。 この記事では、お子さんが生まれた後の保険見直しの必要性から、家族構成の変化に合わせた最適な保険選びのポイントを解説します。 子どもが生まれたら見直すべき保険の種類とポイント ◆死亡保険（生命保険） お子さんが生まれたら、最も優先して見直すべきなのが死亡保険（生命保険）です。これまでは「自分と配偶者」のことだけを考えていたかもしれませんが、これからは「お子さんの生活と教育」も守る視点が必要になります。 扶養家族が増えたことで、万が一、家計を支える方に何かあった場合、残された家族
ほけんイージー編集部
2025年7月6日読了時間: 8分
結婚したら保険はどうする？後悔しない保険選びを解説
結婚は人生の大きな転機であり、保険のことを考える大きなきっかけでもあります。独身時代とは異なるライフスタイルや責任が生じるため、将来設計を具体化するためにも、この機会にしっかりと保険について考えることが大切です。
ほけんイージー編集部
2025年7月5日読了時間: 6分
公的保障の記事
ほけんイージー編集部
2025年7月18日読了時間: 0分
ほけんイージー編集部
2025年7月14日読了時間: 0分
コンプライアンスの記事
【2026年最新版】保険業法「情報提供義務」完全ガイド｜代理店が守るべき実務ポイントと違反事例
「重要事項説明書は渡しているから大丈夫」 「とりあえず全部読み上げて署名をもらえばいい」もし、現場でこのような認識がまかり通っているとしたら、それは非常に危険な状態です。 2016年の改正保険業法以降、保険募集人には単なる「説明」を超えた、顧客の理解度に応じた「情報提供義務（保険業法第294条）」が厳格に課されています。 本記事では、保険代理店の経営者および募集人の方々に向けて、法律の建前から一歩踏み込み、「実務上、具体的に何をどこまでやればいいのか」「金融庁はどこを見ているのか」を、違反事例を交えて徹底解説します。コンプライアンス態勢の再確認や新人教育の資料としてご活用ください。 1. そもそも「情報提供義務」とは？（第294条の基本） かつての保険募集は「虚偽のことを告げてはいけない（不告知の禁止）」という、いわば「嘘をつくな」というルールが中心でした。しかし現在は、「顧客が判断するために必要な情報を、能動的に提供しなさい」という「作為義務」へと転換しています。 なぜこの義務があるのか？保険商品は「形のない商品」であり、かつ「契約が長期
ほけんイージー編集部
4 日前読了時間: 7分
「保険会社向けの総合的な監督指針」の一部改正に備えて準備すべきこと
2025年末、金融庁より「保険会社向けの総合的な監督指針」の一部改正案が公表され、現在パブリックコメント（意見募集）が行われています（2026年1月30日締切予定）。 今回の改正は、ビッグモーター事件や大手損保のカルテル問題といった一連の不祥事を受けたものであり、保険代理店経営にとっては、過去数十年で最も大きな「ゲームチェンジ」となります。 本記事では、改正案のポイントと金融庁の狙い、そして6月の施行までに代理店が「具体的に何を準備すべきか」を解説します。 1. 現在パブコメ募集中の「監督指針」改正案の概要 今回の改正のキーワードは、「性善説からの脱却」と「ハードロー（法的義務）化」です。これまでの「保険会社の指導に任せる」という間接的な監督から、法令や指針によって代理店の規律を直接縛る方向へと大きく舵が切られました。 主な改正ポイントは以下の3点です。 特定大規模乗合保険募集人への直接規制 一定規模（手数料収入10億円以上等）の代理店に対し、法律上の「体制整備義務」が課されます。これには、営業所ごとの「法令等遵守責任者」の配置や、本社への
ほけんイージー編集部
1月23日読了時間: 4分
12/17公表「保険会社向けの総合的な監督指針」等の一部改正（案）について解説
12月17日に金融庁から「保険会社向けの総合的な監督指針（新旧対照表）（案）」が公表されました。 この案は1月30日までのパブリックコメント募集を経て公布、施行の予定です。 この改正案は、近年の「ビッグモーター事件などの不祥事」や「顧客本位の業務運営（ フィデューシャリー・デューティー ）の徹底」を背景に、乗合代理店（複数の保険会社の商品を扱う代理店）に対する規制を大幅に強化する内容となっています。 以下に内容の要約と、保険代理店への具体的な影響を考察します。 1. 改正内容の要約（主な変更点） 今回の改正で特に重要なポイントは、「比較推奨販売の厳格化（ハ方式の廃止）」と「特定大規模代理店へのガバナンス強化」の2点です。 ① 比較推奨販売ルールの抜本的見直し（「ハ方式」の廃止） これまで乗合代理店が顧客に商品提案をする際、以下の3つの方法（イ・ロ・ハ）が認められていましたが、「ハ」が完全に廃止され、「ロ」に一本化される方向性が示されています。 【廃止】旧「ハ」方式： 代理店の独自の基準（経営方針、手数料の多寡、保険会社との資本関係など）で
ほけんイージー編集部
2025年12月28日読了時間: 4分
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